每月向401（k）存500美元 30年后退休金惊人

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每月向401（k）存500美元 30年后退休金惊人

图为示意图

对于许多人来说，存出保障安逸退休生活的退休金，是一项具有挑战性的财务任务。 但实际上，如果能够利用时间和复利的力量，为未来积累一笔可观的退休金并非难事。

比如，只要定期向401（k）账户存钱并将资金投资，再经过「时间魔法」的加持，你就可以获得意想不到的巨额资金，甚至可以轻松跨入百万富翁的行列。

这听上去有些令人难以置信？ 那么一起来看一个例子，如果你每月向401（k）退休福利计划账户存入500美元，30年后会有多少退休金呢？

投资回报的潜力

假设你每月向401（k）账户存入500美元（即每年6000美元），并投资获得8%的年均增长率，下面的表格列出了你的资金在不同年限内可能会积累的金额。 当然，如果你每月存入1000美元（即每年12000美元），结果自然会翻倍。

年限	每年投资6000美元	每年投资12000美元
5年	38,016美元	76,032美元
10年	93,873美元	187,746美元
15年	175,946美元	351,892美元
20年	296,538美元	593,076美元
25年	473,726美元	947,452美元
30年	734,075美元	1,468,150美元
35年	1,116,613美元	2,233,226美元
40年	1,678,686美元	3,357,372美元

（基于8%年均增长率的计算）

从表格中可以看到，如果坚持每月存500美元，30年后你可能拥有约73.4万美元的退休金。 如果每月存1000美元，这一数字将跃升至约146.8万美元。 这个例子展示了长期投资和复利产生的惊人效果。

为什么选择8%的增长率？

8%的年均增长率是一个合理的假设。 历史数据显示，美国股市（以S&P 500指数为例）在过去几十年中的年均回报率约为10%。 自1957年以来，S&P 500的平均年化回报率在扣除通胀前接近10%。 然而，未来的回报可能会因经济环境、市场波动等因素而有所不同，可能会低至6%或高达13%。 为了保持保守估计，8%是一个折中的选择，兼顾了乐观与谨慎。

如何实现这样的回报？

要实现接近股市平均回报的投资收益，一个简单且低成本的选择就是：投资指数基金。 其中一个例子就是Vanguard S&P 500 ETF（股票代码：VOO）。 该基金跟踪S&P 500指数，覆盖美国500家顶级公司，如苹果、微软和亚马逊，这些巨头公司占据美国股市约80%的总市值。 VOO的费用比率仅为0.03%，远低于许多主动管理基金，是长期投资者的较理想选择。

在401（k）账户中，你通常会有多种投资选项，包括股票基金、债券基金和目标日期基金等。 而将资金投入S&P 500指数基金，可以让你充分利用美国经济的长期增长潜力，同时分散投资单一股票的风险。

401（k）账户的实际作

在美国，401（k）是一种雇主赞助的退休储蓄计划，允许员工将税前收入存入账户，该资金享受税收优惠。 根据美国国税局（IRS）2024年的规定，401（k）的年度最高供款限额为23,000美元（50岁以下），50岁及以上者可额外增加7500美元的「追加供款」。 这一限额在未来可能会有所调整，你可以访问IRS官网查询最新信息。

每月供款500美元（每年6000美元）远低于供款限额，因此对大多数人来说是切实可行的。 如果你的雇主提供匹配供款（比如匹配你供款的50%或100%），你的退休金将增长得更快。 例如，若雇主匹配50%，你每年实际投入可能增加至9000美元，30年后累计可接近110万美元。

只要每月向401（k）账户存入500~1000美元，30年后即可怀揣百万美元享受退休生活，这听上去好像很容易，但关键的问题是，你真的能够提前30年就为退休规划布局，提前30年就开始为退休存钱吗？ 而且，一旦存款计划制定之后，你会坚持执行吗？ 归根结底，未来退休生活是否安逸幸福，掌握在你自己的手里。

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