美房贷专家提醒房主：这份表格千万别扔掉

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美房贷专家提醒房主：这份表格千万别扔掉

图为示意图

在美国报税季来临之际，房屋抵押贷款专家提醒房主，尤其是那些刚刚买了新住房不久的房主们：这份随着贷款支付账单寄来的表格千万别仍掉！

加利福尼亚州的房地产经纪人丽兹·里斯（Liz Reese）最近在短视频平台上发布了一段视频，提醒房主们一定要留意寄来的1098表格。 这段视频获得大量关注。

里斯解释说，1098表格记录了你在过去一年里向贷款机构支付的抵押贷款利息。 这对房主来说，它是一个非常重要的税务抵扣依据，可以会为符合条件的纳税人带来意想不到的税务优惠。 可以说，1098表格是你在报税时的秘密武器。

很多人认为，只有那些「完全没经验的新房主」才会丢弃1098表格。 对此，房屋贷款专家表示，实际上，很多首次购房者都不了解这些细节，因此需要大家相互提醒：「不管你是自己报税还是交给专业会计师，他们都会需要这份1098表格，以便帮助你在报税时将利息支出减免。」

美国国税局（IRS）的官方资料显示，1098表格是「抵押贷款利息声明」，它记录了你支付给贷款方的利息总额; 此外，还有1098-T表格，用于报告学费支付以申请教育抵免; 以及1098-E表格，记录学生贷款的利息支出。 如果你收到了这类表格，IRS也会收到相关记录，这意味着你可能有资格享受税收减免。

此外，相关资料显示，IRS规定，2025年抵押贷款利息扣除通常适用于贷款余额不超过75万美元的房屋（对于单独申报的已婚人士则为37.5万美元）。 但如果涉及投资性房产或特殊贷款，规则可能会有所调整。 因此，向会计师咨询具体情况尤为重要。

除了提醒保留1098表格，里斯还通过《新闻周刊》（Newsweek）分享了一些提升报税效率的小妙招。 她建议房主准备一个专门的文件袋，用来存放所有与报税相关的材料，例如：工资单（W2）、自由职业收入证明（1099）、财产税账单，以及1098表格等等。

此外，不要忘记的一点是，如果你是在家办公，那么一些日常开支，比如：水电费、业主协会（HOA）费用、保险、网络账单等等，都可能用于税务减免。

在生活忙碌和信息繁杂的今天，妥善管理财务文件不仅能避免失误，还可能带来税务上的惊喜。 无论你是新手房主还是经验丰富的纳税人，都应该现在就检查一下你的房屋抵押贷款账单，看看那张1098表格是否已经收到。 或许这就是你开始准备报税，以及优化自己财务的第一步。