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房贷还清能安心退休？ 美单身族仍需69万
就全国而言，房屋无贷款的单身退休者约需69.3万美元储蓄才能舒适退休美国人究竟要存多少钱才能安稳退休？ 财经网站Investopedia最新分析指出，对于已还清房贷的单身退休族而言，平均仍需约69.3万美元储蓄，才能维持舒适的退休生活。 不过，退休所需金额因居住地而异，州与州之间的差距相当明显。
这一估算远低于美国人对退休金的预期。 西北互助人寿（Northwestern Mutual）2026年调查显示，美国人认为，舒适退休需要146万美元。 两者的差异在于，前者根据预估退休开销推算，后者反映的是受访者的主观预期。
已还清房贷是退休生活的一大成本优势。 Investopedia引述美国人口普查局数据指出，65岁以上户主的无房贷家庭，每月住房成本中位数为658美元，仍在偿还房贷的屋主则高达1,736美元，两者相差1,078美元。
估算方法
Investopedia的模型先估算各州一年舒适退休生活的开销，包括日常支出，以及还清房贷后屋主仍须负担的住房费用。
接着，模型扣除社会安全福利的全国平均年额：单身23,704美元，夫妻37,713美元。 剩下的缺口由个人储蓄填补。
最后，模型采用理财规划常用的「4%法则」：退休后每年从储蓄中提领4%。 据此，年度缺口除以0.04（等于乘以25），就是所需的储蓄总额。
南部州门槛较低 东北部最高
依Investopedia估算，阿肯色州的单身无房贷退休者所需储蓄最少，约57.2万美元。 其次是路易斯安那州、北达科他州、密西西比州和田纳西州，所需金额都低于59万美元，比全国的69.3万美元少10万美元以上。
所需金额最高的州集中在东北部。 新泽西州最高，约90.9万美元;其次是纽约州84万美元、华盛顿特区83.4万美元、马萨诸塞州82.6万美元、康涅狄格州81.9万美元，以及新罕布什尔州81.4万美元。
还清房贷后仍有住房开销
即使房贷已经还清，屋主仍须支付房产税、保险、水电和各项费用。 Investopedia引述人口普查局数据指出，65岁以上无房贷屋主的这类开销，从西维吉尼亚州每月约398美元，到新泽西州每月略高于1,200美元不等。 Investopedia表示，这些持续性开销是各州退休成本差距的原因之一。
Investopedia指出，美国户主年满65岁的家庭中，近80%拥有自宅，其中近三分之二已无房贷。 不过，它引述人口普查局数据称，2024年65岁以上屋主中仍有房贷的比例为36%。
Investopedia说明，这次的估算只计入金融资产，不包括退休者的房产价值，也不假设退休者会动用房屋净值支付开销。 住房成本采用的是65岁以上无房贷屋主的数据; 它先前的基准模型则混合了屋主和租屋者的住房成本。
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