高额医疗账单到底能不能讲价——美国医疗账单处理终极攻略

淡墨留香

导语
美国医疗最让人害怕的，除了搞不清楚都要做什么治疗，高昂的账单更是压在每一位赴美医疗朋友心上的大石头。那种去了医院诊所钱受伤，不去医院诊所人受伤的尴尬矛盾心理始终笼罩每个赴美朋友。
除了买足够应对美国医疗的保险外，搞清楚高额账单到底哪些该付，哪些不该付，做了哪些检查，又是哪些治疗导致了如此昂贵的医疗费用，今天这篇文章就为大家详细介绍一下如果搞定你的美国医疗账单。
本期内容：
需要了解的美国医疗收费制度
你收到的账单是不是正确的
搞清楚你的账单内容
如何支付你的账单
到底能不能讲价，怎么讲
如何避免天价账单
作者：尔湾LEO
直到你看着高额的账单，否则你根本意识不到，你要付这么多美元。无论账单多少页，明细，条款各种代码足以搞得你头晕目眩。
许多医疗机构深知这样做是不道德的，但是这又不违法。所以为了保住辛苦赚来的银子，仔细阅读你的账单，搞清楚如何对付那些要收刮钱财的机构就变得非常重要。
需要了解的美国医疗收费制度
如上图所示，美国医疗收费全部独立分开。医院里任何医生，无论什么科室，做什么治疗，医生都不是医院的雇佣，都是具有独立执业资格的医生。
医生只是被准许在医院工作，医生收费与医院收费是分开的。医院只提供场地丶设备丶护士以及耗材。无论是内科还是外科医生，无论是放射科丶病理科丶麻醉科丶急诊科还是住院医生都是独立机构的雇员，与医院没有任何关系。
这也意味着，一次入院就诊，生产或者手术，或者简单的外伤处理，或者做B超以及核磁共振，你都会收到不同机构发来的不同账单。
相对来说，医院的费用是最高昂的，所以我们就以医院账单为例进行说明。
确保你收到正确的账单
是的，你没看错。你收到的账单不一定是正确的。不一定是正确的意味着，要么账单上的内容不对，比如给男性提供的怀孕检查，或者给女性增加的前列腺治疗项目。要么，你压根没去过医院诊所，却偏偏收到了账单。
你一定会笑，这也错的太离谱了吧。不过事实就是这样。所以，读懂你的账单，确保账单的内容是正确的非常重要。
我们先来看看一张账单的组成
首先就是收件人的姓名和地址，一般账单都是标准邮件格式，在账单左上角基本上都是收件人的姓名和地址。核对一下看看是不是写错了。尤其是中国人名字的拼音，少个G多个N这种情况经常发生。
上部右侧则是患者的基本医疗信息，患者的编号，医院的编号或者其他医疗机构的一些信息，付款截止日期以及何时接受的医疗服务。
还有一种格式就是把患者的基本信息放在页面的下边。不过基本内容相同。如果你保留了当时就诊的相关资料，核对上述信息就会相对容易。
如果你收到的是保险公司发过来的explanation of benefits 利益解释，单据上会有明确的字样，NOT A BILL。
IMG保险给出的医疗项目对账单
如果你收到的账单是这种只有描述并无详细内容或医疗代码的账单：
那么你一定要给账单发出机构打电话要求他们邮寄更正规，更详细同时包含医疗代码的账单。
拿到这种账单，我们就可以开始研究账单中存在的错误和重复收费的地方了。
搞清楚你的账单内容
一丶了解账单中的各种代码
拿到正确的账单之后，我们先来了解几种医疗代码：
HCPCS Level I, or CPT Codes
儿科诊所的账单使用的是cpt代码
CPT代码是Current Procedural Terminology
的缩写，是目前美国大部分医疗机构通用的医疗代码集。通常用于向医生丶医保公司和其他机构报告相应的医疗和诊断服务内容。在电子医疗账单中，CPT代码与ICD-9-CM或ICD-10-CM数字诊断编码结合使用。
实验室化验微生物的账单使用的是cpt代码
HCPCS是医疗保健通用程序编码系统Healthcare Common Procedure Coding System的首字母缩略词。对于医疗保险和其他健康保险提供商来说，标准化的代码集是必需的，以提供一致且有序管理的医疗保健索赔。I级HCPCS代码集包括CPT（当前程序术语）代码。CPT由美国医学协会（AMA）开发和拥有。
儿科诊所的账单使用的是cpt代码
产科医生诊所账单使用的是cpt代码
CPT代码通常由五位数组成。
HCPCS Level II Codes
HCPCS II级编码系统是医疗保健专业人员使用的若干代码集之一，包括医疗编码员和账单员。这些代码通常以字母开头，而不是数字，但也被称为服务代码
ICD-10 Codes
先来看看一个ICD-10代码可以包含多少信息：
诊断结果（慢性通风） 病因（肾功能损伤） 位置（肩膀） 侧重点（偏于左肩） 延伸说明（没有痛风石）
ICD-10代码是一套识别每一种可能的诊断系统。ICD代码来自国际疾病分类。在美国，每个带有CPT代码的账单服务也必须与ICD代码相关联，以确保治疗符合诊断。如果你在诊疗过程中只有一种情况需要治疗，则所有诊断代码应该相同，或者治疗开始时是相同的。
ICD-10代码最基本的格式就是字母加两位数字，组成的类别码。但是如果详细描述则需要后续代码以表达更多信息。
对于ICD代码，LEO本人是非常喜欢的。有机会可以专门写一篇文章讲讲这种编码方式。今天就简单说明一下。
如图中所示，V0600XA表示初次被非常正常车辆在非正常行驶时撞伤。
另一些有趣的：
Y92.146 － Swimming Pool of Prison as the occurrence of the external cause.
监狱的游泳池是导致受伤的外因。（监狱还有游泳池……）
Z63.1 － Problems in relationship with in-laws
由姻亲关系导致的问题（比如，被岳父打了……）
Y92.241 － Hurt at the Library
在图书馆受伤（比如，书架倒了砸伤？）
W56.22 － Struck by Orca, initial encounter
初次被逆戟鲸袭击（这个太难得了）
V91.07 － Burn due to water-skis on fire
滑水板着火烧伤（这个太诡异了）
V91.35 － Hit or struck by falling object due to accident by canoe or kayak
坐皮划艇或独木舟时被掉下来的物品击中（好难实现啊）
V97.33 － Sucked into jet engine
被吸入喷气式飞机的发动机（这个一定很惨）
R46.1 － Bizarre personal appearance
奇怪的个人外貌（估计是长得违章了被揍了）
W61,33 － Pecked by a chicken, initial encounter
初次被一只鸡啄（估计是杀鸡时导致的）
V95.43 － Spacecraft collision injuring occupant
航天器碰撞导致受伤（这个估计很难遇到了）
所以，你知道了，无论怎么受伤，他们都有一个代码可以描述。
Revenue codes or procedure code
最后来看看这种特殊代码，特殊就在于这些代码没有统一起来，也就是说相同的内容每家医疗机构都不同，这种代码通常是收款代码或者程序代码。
来看看下图，相同的内容，代码不同，收费不同。
测试ABO血型：20.6美元一次
rh阴性血：8.8美元一次
测试ABO血型和rh阴性血都是12美元一次。而且每家实验室的procedure code都不同。
二丶使用什么工具来查询代码内容
那么，我们搞清楚这些代码之后，就要进一步了解代码都指代了哪些具体的医疗服务。这里为大家提供两种查询方式。
A medical dictionary
网址：https://www.medilexicon.com/dictionary
An ICD code reference
网址：http://www.icd10codesearch.com/
除了以上两个查询网站之外，大部分朋友应该还需要翻译工具。建议使用Google的chrome浏览器，可以随时翻译网站内容。
三丶什么样的账单可以不用理会
美国的医疗账单通常都是由第三方账单处理公司来负责。这点与中国大陆非常不同。很多朋友都不理解，我在医院看完病就如同买商品，一手交钱一手交货，怎么会处理个账务如此麻烦。
是的，美国就是这样。账单就跟挤牙膏一样，你都出院好久了还会莫名其妙寄给你各种让你看了之后又马上进去消费得账单。
究其原因，一方面账单处理与医院运营分离，另一方面也是美国医疗系统繁杂导致的。所以，理论上，你已经付过钱了。比如，医院会给一个现金打包价，那么你只需要交了这个钱就万事大吉了。但是账单公司可能因为信息滞后的原因，把你的账目从实际账单价格扣掉你缴纳的现金打包价，再发一份新的账单给你。
如上图所示，白色的为芳泉谷医院顺产账单价格，要两万九千多美元。红色的为当时的现金打包价格。是的，你没看错，两万九最后只收两千六。
账单公司没有搞清楚交了两千六就可以回家了，把账单价格减掉两千六又发了一份新账单出来。那收到账单的朋友自然心里咯噔一下，以为被耍了呢。
这种账单就完全可以不用理会，而且这种情况什么医院都有发生，芳泉谷如此，HOAG医院也同样。更令人生气的是，这种账单都会附加一段文字，内容大致就是如果你付清了费用就不要理会这张账单。
所以，硬说这些医院乱发账单其实是不准确的。
如何支付账单
如果你对所收到的账单没有任何异议，那么付费就是你马上进行的操作了。
第一，到收费医疗机构直接付现金，当然刷卡也行。
hoag医院的付款凭证和回执
记得，刷卡VISA和master这两种卡是百分之百的商家或机构都能使用的。部分机构可以接受美国运通刷卡，那么银联卡的使用范围就很窄了，除了大型商业机构可以使用银联以外，就只有纯华人医院可以使用了。所以，多备几张有visa或者master标志的卡是现场费的关键。
很多机构并不会跟商场一样使用pos机可以当场刷卡，所以他们会把你的付款用的卡的信息记录下来，一般得过个三五天才能把钱刷出去。保持卡里有足够的额度，刷卡记录记得保存起来。
当然，现场缴费是一定要跟相关机构索要交款凭证的。不过，不用担心，拿谁的卡去付费都可以。医院不会查看有照片的证件。（呵呵。）
第二，打电话给收钱机构，并告知你的信用卡号，名字，有效期以及付款账号等信息。
HOAG医院的电话付款是提供7*24小时服务的
很多国内的朋友担心信用卡信息被泄露。说实话，LEO也不能确定到底会不会被泄露。不过美国的银行在信用卡被盗刷后是不需要客户举证和调查。
打电话付钱基本上也是会有几天的延迟，记得随时留意刷卡信息和金额。
美国人是不会管你使用谁的卡付费的。也就是说，医院只管收钱。
第三，在线支付账单。
hoag医院的在线付费网站信息
芳泉谷医院合作的实验室在线付费信息
在线付费要注意三件事，第一，付费的ID并不一定是医院给出的患者ID。原因在于付费网站并不是医院自己建设的。（HOAG医院除外，自己医院的官网，但是付款的ID是不同于患者ID。）
比如芳泉谷医院合作的实验室就使用的第三方付费平台。这个平台可以交费的项目很多。这里说一句题外话，美国之所以没有发展处支付宝这样超级牛逼的支付平台就是因为信用卡在线付款的方便，中国大陆正好越过了这个阶段直接走到了第三方支付的天下。
另一个需要注意的就是在线付费通常会要求付款人使用美国本土信用卡或借记卡，其表现形式在于缴费者在输入信用卡信息时要提供邮政编码。美国本土以外的信用卡，比如中国大陆发出的就算带有VISA标志的信用卡也没有美国的邮编作为变相的密码，所以遇到这种情况，打电话去医疗机构付费就不会存在这种情况了。
最后要知道的就是，在线付费都需要缴纳手续费。
第四种，邮寄信用卡信息。
芳泉谷医院的账单关于邮寄信用卡信息的内容
这种方式跟打电话告诉对方你的信用卡信息是相类似的。不过依然有信用卡信息泄露的风险。
第五种，邮寄支票。
也有不少机构是不接受邮寄信用卡信息的付费方式。那么如果你打不了电话，也无法在线支付，只能给他们邮寄支票了。
通过支票付款，好处多多，支票寄丢了，被别人捡到了是没用的。当然，你需要在美国有一个银行账户并购买支票本。
总之，无论用什么方式，你付完款之后，需要保存以下材料：
1丶交款凭证，比如 医疗机构给你开的回执单，银行的刷卡记录等。
2丶账户费用为零，也就是清零账单。通常美国是没有这个东西的。人家不给你发账单，你就不欠费。后来因为大量赴美生子的朋友需要清零证明才催生出这种材料。
如果是经常接待大陆患者的医院，通常会有清零证明信，也就是证明患者付清所有费用同时没有使用各种政府福利来支付。
若收款机构不给开这种证明信怎么办，那么你只需要求他们重新寄份账户费用为零的账单即可。这种账单其实才是真正意义上的清零账单。
美国医疗账单能讲价么
一丶找出账单中存在的问题
了解了代码及其对应的服务内容，我们就要对账单进行详细的审核了。记得吃饭结账时，餐馆老板给你胡乱写的一个花账，找出你没吃的，或者收重复的地方就是你要做的下一个重要操作。
账单中经常有相同的项目重复收费的情况，或者相同内容发出不同的账单出来。遇到这种情况，一定要打电话跟收款机构核实，确定是否重复收费。
还有一种最基本的错误就是收费总额算错了。换句话说，最简单的加法都加错了。所以要仔细审核每一张账单。
如果你进行手术，搞清楚手术室的使用时间 ，包括麻醉的时间，什么时候醒过来的都要记录一下。
如果是剖腹产这种胸麻的手术，尽可能的记录一下都有谁给你做手术了，在收到账单时就不会被搞晕。
来自于住院产科医生所在诊所的账单
这个案例比较典型，客人在hoag医院接受了剖腹产手术。主刀医生是从产检时就选好的产科医生。那么副刀医生要么是诊所里的另一位医生，要么就是hoag医院当天值班的医生了。
客人收到这张账单后实在想不起来到底接受了什么样的医疗服务。但是时期又恰恰是客人生产的当天。
在账单中，描述服务内容这部分清楚的写着剖腹产以及医生的姓名和诊所名字。通过上面的信息，我们基本认定是副刀医生。
为了进一步确定我们的判断，从网上搜索到该医生的照片让客人比对。
客人看到该名医生照片后，回忆起当天手术时的情况，基本可以确定这位医生是当时给她做手术的副刀医生
而hoag医院的副刀医生费用就是六百美元。账单中显示的1151美元的价格显然是根据手术时长算出来的价格。所以，如果不去协商，客人就要为此多付500多美元了。
二丶账单砍价的基本方法
1丶确定合理价格
认为价格太高了，那么使用第三方工具查找出你接受的项目合理的价格。
这种情况下，我们使用这个网站：
网址：https://www.fairhealthconsumer.org/
利用前面所述知识，我们来查找一下尔湾地区剖腹产现金价格大概在什么范围。
剖腹产的cpt代码为59515.
可以清楚的看到，尔湾地区剖腹产价格在一万美元左右。尔湾地区除了尔湾HOAG之外就是凯撒医院，而Newport beach的hoag在涨价前的价格，剖腹产就维持在10500美元的水平线上。
当然，类似于HOAG医院这种已经给出了现金打包价格，再通过这种方式讲价基本没可能的。
正常的账单价格及服务内容，通过比对地区平均价格，找出所在地区的收费标准，是完全可以找出收费机构费用偏高的情况的。
2丶讲价
讲价基本思路就是穷，没钱。LEO帮不少人去讲过价，基本上讲下来价格的比例不多，究其原因有几方面因素。
第一，本来价格已经是现金打包价了。这种情况下，你再怎么讲，医疗机构也不会给出任何折扣，最多分期付款。如果你不付，那就追账公司处理了。
第二，收到高额账单的客人并没有那么多时间和经历处理账务。这种朋友特别担心如果讲价太狠了，医院一气之下报到移民局如何如何的情况。但是实际上，讲价就是要能讲多狠讲多狠，反正大不了就跟不付钱之后被送到追账公司处理呗，其实并没有什么本质上的不同。
排除上面两种因素。我们来谈谈实际情况下讲价的可能操作。
首先，收到账单不要马上回应。记得，耐心越大折扣越大。医院差不多发送四次账单之后就会送到追账公司处理了。如前面所述，追账公司开始打电话给你，也没什么大不了的。
其次，与收款方联系时一定要表达自己是有付钱意愿但是并无付钱能力。无论是医院还是其他医疗机构，亦或是追涨公司，哭穷是一个非常好的法宝。
第三，与这些机构的交涉一定要来个三五个回合之后，开始讨论付款方案。比如，1万的账单，”我可不可以付五千“，对方说不可以，"那我可不可以付七千"，"如果可以付，我马上就付"。这种情况下，基本上就可以讲下来价格。
与此同时，还可以搭配分期付款等方案，比如我可以付五千，但是我必须分两次付，对方如果同意了，那基本上就算一次非常成功的讲价了。
在讲价的时候，一定要有两个心态，第一就是大不了老子就付钱算了，第二就是，反正都这样了，能多讲一毛是一毛。
美国医疗账单的讲价是一个持久战，大部分人没有能力讲价下来就是耐心不够，觉得太麻烦了。
3丶寻求财务救助
这不是占用政府福利，这是医疗机构自身的财务救助服务。以hoag医院为例，下图是hoag医院财务救助申请所需内容。
实际操作来看，申请财务救助是有一定难度的。核心问题在于中国患者无法提供美国本地居民所能提供的相关收入情况。
结果是还没进入到hoag高层进行评审呢，在初级阶段就被拒绝了。美国人看不懂中国的收入证明，银行存款说明，工作情况等一系列必备材料。
不过，这不失为一种有效减免费用的方式。
4丶购买美国本土商业保险
这个保险是美国本土保险公司给本地居民和公民提供的商业医疗保险。如果是美宝生下来进nicu这种发生在宝宝身上的高额账单，那么如果可以买到这种保险也是一个不错的选择。
这里我们不讨论这种保险到底是不是窜空子以及如何购买等细节。只说两个重点。
第一，要算好自付额和每月保费。这种保险理论上是购买终身的。但是保险公司也知道你不可能买一辈子。那么买满一年是最起码的要求。一年保费加上自付额与账单现金价格如果差不多的话，基本上就没必要买保险了。
举个栗子，如果每月保费400美元，自付额是百分之十，账单金额是5万，那么保险总支出就是9800美元，如果医院给出的现金价格是1万左右，那就直接付费好了，没必要买保险。
第二，如果购买这种保险需要提供虚假材料，那么最好不要买。基本上购买这些保险都需要提供水电费单子。如果是短期赴美旅游的客人，是无法提供这些水电费单子的。如果还能购买成功，小心保险经纪人背后给你造假。
5丶寻求民间组织的帮忙
找一些公益组织让他们帮忙付款也是一种方式。或者搞一些类似国内筹款的平台，这里就不在赘述了。
三丶白卡等政府福利要不要使用
如果账单金额特别高，比如几十万美元，就算给了现金折扣也要十几万美元，那么不用你提出来，医院也会帮你去申请白卡。
白卡通常是由州政府财政负担的，加州州政府相对比较穷，白卡的发放量也不小，那么多非法移民在加州只拿白卡低保不纳税也是造成政府负担的主要原因。
那么如果我们遇到这种情况拿了白卡并使用其支付了医疗费用会怎么样呢？
首先，这一定是占了福利。两种情况基本可以使用。第一就是永远不来了，第二就是永远不走了。
除了这两种情况之外，使用白卡支付医疗费用并不会被马上发现。被谁发现，被移民局和国务院。
其实，大家都比较担心的就是占了福利之后还能不能顺利的来美国了。
那么，如果使用了白卡，手握十年签在签证层面基本不会出什么问题，但是一旦签证过期，被要求再次面签时，签证官问到上一次在美国的医疗费用用什么支付的。那么你说白卡，基本上就永远不要拿到美国签证了。
入关方面，并不一定会每次都问到付费的问题，但是被问了一次，基本上就会被遣返。因为你拿不出自付费用的证明，所以除非不走了或者再也不来了，否则不要使用白卡。
如何避免天价账单
与其拿到账单之后愁眉苦脸，挖空心思讲价，不如提早做好规划，把财务风险降到最低。
一丶配置合理的保险
这个道理应该很简单。无论你是来美国玩，还是来美国生孩子，买合适的保险非常重要。否则，一旦发生紧急事情，单单救护车的费用可能都要令人咋舌了。
购买合适的保险之后还要清楚保险的理赔范围和赔付方式。比如，是否可以覆盖急诊，救护车，以及哪些疾病，保费额度多少，直赔还是垫付等。
二丶对自身情况有充分的认识
以赴美生子为例，身体状况不好，高危妊娠，胎盘问题等，无论在哪生产都会有风险，这种情况下贸然赴美，高额账单的几率就会很大。
此外，有个头疼脑热就去看急诊，那么就算是美国首富也无法支撑如此高额的账单。所以具备基本的医学常识，正常的小病小患自己处理一下就会免去高额的账单。当然，紧急情况下，命比什么都重要。
三丶找对合适的医疗咨询机构
美国医疗的复杂程度世间罕见，如果赴美医疗选择的机构不合适，势必在造成医疗风险的同时伴随财务风险。找到合适的医疗咨询机构，对接美国优质医疗资源，是降低医疗风险和财务风险的有效途径。
尔湾LEO 微信号：irvineayc
总结
天价账单不要怕，LEO帮你处理它，
提早准备买保险，自身情况问专家，
医生医院认真查，基本常识学一下，
赴美路上笑哈哈，笑哈哈！
声明：
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