将一辆新买的汽车开出停车场的感觉，无疑是令人感到愉悦的。但接下来的事情可能就不那么美好了：该支付第一个月的汽车贷款了。
相对于此前，目前的汽车贷款月供负担，已经变得更加沉重。汽车信息网站Edmunds的数据显示，在2月份，美国汽车贷款月供超过1,000美元的新车买家的比例，上升到16.8%的历史新高。这比去年第四季度的15.7%还要高。
在美国联邦储备委员会周三（3月22日）宣布，将利率提高四分之一个百分点后，预计汽车贷款利率将进一步走高。
据路透社（Reuters）报导，汽车信息网站Edmunds的洞察总监伊万·德鲁里（Ivan Drury）对此表示：“这种情况是前所未有的。最让人吃惊的是其增长的速度。在过去的两年里，汽车的平均价格大大增加，再加上加息带来的贷款负担，这绝对是对人们的沉重打击。”
虽然随着供应链的正常化，汽车价格已经趋于平缓，但利率的增高却仍在挤压着买家的钱包。德鲁里说，在2月份，新车融资的平均利率上升到了7%，而二手车的平均利率为11.3%，数字“很惊人”。
根据纽约联储的《家庭债务和信贷报告》（Household Debt and Credit Report），在过去的三个季度里，汽车贷款的支付进入拖欠期（逾期30天以上）的比例一直在上升。
不断提高的利率正在迫使汽车买家们做出艰难的决定。这里有四个应对技巧，也许会有一个适合你。
提高首付如果你有能力的话，绕开高利率陷阱的一个最直接的方法，就是支付更多的首付款。这也正是美国很多的汽车买家一直在做的事情。
汽车信息网站Edmunds数据显示，去年第四季度的买家首付平均值是有史以来最高的：新车为6780美元，二手车为3921美元。
但由于手头没有多余的现金，另一些购车者倾向于将贷款还款时间拉长，以尽量减少每月的支付额。
来自阿拉斯加安克雷奇（Anchorage）的财务规划师卡西·费特斯（Kassi Fetters）对此建议说：“我建议用全现金买车，或者能够在三年内付清车贷。如果你不能做到这一点，那么你就是在所能承受的范围之外买车。”
重新评估你的预订单此前，在疫情期间，当供应链堵塞，新车很稀缺的时候，很多买家都是先交了定金，然后再登上好几个月后再提货。但从那时起，利率已经飙升，二手车也变得更便宜了。所以，在当时看起来合算的买卖，可能已经不再合算了。
德鲁里说：“对他们来说，所面对可能是一个已经无法控制的局面了。”
如果你能在没有太大损失的情况下摆脱这样的预购——或者将这笔定金转移到更合算的购买上，经销商可能会更容易同意——这可能是值得考虑的一个应对方式。
如有可能就先放弃购车
现在可能是时候承认你的眼光高于你的钱包了，虽然这可能并不容易做到。
费特斯说：“如果你已经被大笔的汽车贷款月供压得喘不过气来，那么我建议你，把它卖掉，换一辆你真正能买得起的汽车。”
或者你可以换一辆配置更低调一些的车。去看一下基本配置的车型，而不是花高价买一辆带有高端内饰的全装版。也可以去找找带有税务补贴优惠条件的、几年前的旧车型，或符合补贴优惠条件的二手车。
但是，要做出这种选择，一个主要障碍就是“负资产”问题。“负资产”是指，你对所买汽车的欠款，超过了你可以将其出售的价格。由于汽车是一种买后立即贬值的资产，而二手车价格已经从高位回落，所有你的换车计划所能生下来的钱，可能并没有你预期的那么多。
更多地关注汽车经销商的优惠促销在利率接近谷底的时期，像1.9%或2.9%这样的融资优惠条件，可能看起来并不如何吸引人。但现在，这个利率的差别可能就意味着，月供的舒适区或高压区之间的区别。
这种优惠利率不太可能出现在最新的车型上，所以你可能不得不重新关注那些去年或更早一些的车型。
德鲁里建议说：“可以去寻找一些利率较低而且有补贴的车型。我们终于开始看到，经销商的优惠促销变得更多了，而且促销车型的范围也更广了。”
发表于 2023-3-24 13:20:08
图为示意图。