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买房需要多少信用评分:2022 年美国最佳实践

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发表于 2022-11-11 23:11:37 | 显示全部楼层 |阅读模式
买房需要多少信用评分:2022 年美国最佳实践
了解您的信用评分非常重要,尤其是在购买房屋时。 本文将展示它的重要性以及购买房屋所需的信用评分,无论是在加利福尼亚州、佛罗里达州、亚利桑那州、伊利诺伊州还是 2022 年。
2022年买房需要多少信用评分?
您在 2022 年购买房屋所需的最低信用评分是 650。此外,您的 信用评分 是一个介于 300 和 850 之间的数字,表示您的信誉。 但是,在 2022 年,您的信用评分由许多标准决定,并且传统贷款和政府支持贷款的信用评分要求各不相同。 让我们来看看吧!
常规贷款的要求

2022年申请常规贷款买房时,信用评分应在620以上。 但是,如果您的信用评分低于 620,您可能会获得更高的利率。
FHA的贷款要求
如果您的信用评分较低或没有太多资金来支付首付。 那么,联邦住房管理局提供的 FHA 贷款对您来说可能是一个不错的选择。 同时, FHA 贷款通常需要 2022 的最低信用评分580。
VA贷款的要求
如果您是退伍军人、符合条件的服务成员或配偶,您可能会获得政府支持的 VA 贷款。 尽管没有行业最低信用评分,但 Rocket Mortgage® 要求 VA 贷款的信用评分至少为 580。
美国农业部贷款要求
如果您打算住在合适的农村或郊区。 如果您的收入低于该地区收入中位数的 115%,您可能有资格获得 USDA 贷款。 此外,美国农业部贷款要求最低信用评分为 640,但其他贷方要求最低信用评分为 620。
一旦您大致了解每种贷款所需的信用评分。 然后你可以分析你自己的分数。
了解您的信用评分
因为它包括您的信用记录,所以您的信用报告是确定您的信用评分的一个重要方面。 本文中的任何错误都可能导致较低的成绩。 此外,检查您的信用评分很简单,您有资格获得三大信用报告机构每年一次的免费信用报告。


此外,最好跟踪您的信用评分并经常检查是否有不准确之处,以确保您处于最佳位置。 从那里,您可以权衡传统或政府支持贷款的替代方案——然后在您准备好时申请抵押贷款。
信用评分与 FICO®
ScoreEquifax®、ExperianTM 和 TransUnion® 是三大信用报告机构。 他们从贷方、银行和其他企业收集信息,并对其进行编译以创建您的信用评分。
还有其他计算信用评分的方法,但最先进和最著名的是 FICO® Score 和 VantageScore® 模型。 许多贷方会考虑您的 FICO® 分数,该分数是由 Fair Isaac 公司创建的。 VantageScore® 3.0 采用类似于 FICO® 模型的评分范围。
在计算您的信用评分时,会考虑以下因素:
  • 无论您是否及时付款
  • 你用你的信用做什么
  • 您的信用记录长度
  • 您的新信用额度
  • 您使用的信用类型

买房前如何提高信用评分
如果您想申请贷款,但您的信用评分不能胜任任务,您可以采取实际措施来改善它。 Rocket Mortgage® 不是金融专家,因此必须寻求专业的信贷恢复援助。
第1步。 还清债务
提高信用评分的最简单策略之一是首先确定您所欠的任何未偿债务并偿还,直到您完全偿还为止。 出于多种原因,这是有益的。 首先,如果您的整体债务责任减少,您将有更多空间承担更多债务,从而降低您在贷方眼中的风险。
贷方还考虑称为信用使用率的东西。 这是您拥有的信用卡消费能力。 您对卡的依赖程度越低越好。 因此,要计算您的信用使用情况,请将您欠卡的金额除以您拥有的消费能力。
例如,如果您每月从信用卡上收取 2,000 美元,然后将该金额除以您的总信用额度 10,000 美元,那么您的信用使用率显然是 20%。
第2步。 始终按时支付账单。
贷方在评估您的信用时所寻找的一个重要部分是您支付付款的一致性。 这涵盖了所有账单,而不仅仅是车辆贷款或抵押贷款; 能源和手机账单也很重要。
步骤#3。 不要申请过多的信用。
在努力改善信用的同时,抵制申请更多信用卡的冲动。 因为这将导致对您的信用报告的严厉询问。 因此,过多的苛刻查询会对您的信用评分产生负面影响。
买房时要考虑的其他因素
贷方是否接受您的抵押贷款取决于几个因素,包括您的信用评分。 以下是贷方考虑的其他一些因素。
#1。 债务收入比 (DTI)
债务收入比(DTI)是您每月总收入中用于偿还债务的比例。 同样,减少债务会使您对贷方的危险降低,并且您可以通过抵押贷款承担更多责任。
将您的经常性债务(租金、车辆付款等)除以您的月收入来计算您的 DTI。 这是一个插图:
如果您的每月债务为 1,000 美元,而您的月收入为 3,000 美元,那么您的 DTI 为 1,000 美元/3,000 美元 = 0.33,即 33%。
以 50% 或更低的 DTI 为目标符合您的最大利益。 原因是您的 DTI 越低,您获得降低利率的机会就越大。
#2。 贷款价值 (LTV) 比率
贷方利用贷款价值比(LTV)来确定向您提供贷款的风险。 此外,您可以通过将贷款金额除以房屋的购买价格来计算。
假设您有 120,000 美元的抵押贷款,并且您购买了 150,000 美元的房产。 您的 LTV 将设置为 80%。 但是,当您偿还更多贷款时,您的 LTV 会下降。 较高的 LTV 对您的贷方而言风险更大,因为它表明您的贷款满足了房屋价格的大部分。
当您增加首付时,您的 LTV 会降低。 使用前一种情况,如果您在首付 110,000 美元(比以前多 40,000 美元)时获得了 10,000 美元的抵押贷款,那么您的 LTV 现在为 0.73,即 73%。
不同贷方接受的 LTV 范围各不相同,但如果您的比率为 80% 或更低,则更好。 如果您的 LTV 超过 80%,您可能会被迫支付私人抵押贷款保险。 但是,这取决于贷款的类型。
#3。 收入和资产
您的贷方希望确保您保持稳定的工作。 贷方经常需要两年的收入和资产验证。 您收入的一致性可能会影响您获得的利率。
在加州买房需要多少信用评分
在抵押贷款市场上,信用评级没有固定的“分界点”。 这是一个 [color=var(--cs-color-link)]流行误解。 然而,事实是不同的贷方有不同的要求、业务方法和风险承受能力。 因此,在加利福尼亚购买房屋所需的信用评分将部分取决于您与谁一起工作。
一般来说, 抵押贷款公司 在加利福尼亚州,人们更愿意看到信用评分为 600 或更高的贷款批准购买房屋。 . 然而,这个数字并不是一成不变的。 这只是行业中的一个小插曲。 因此,如果您低于该标准,请不要灰心。
在这种情况下,您使用的房屋贷款类型也很重要。 例如,如果借款人选择利用 3.5% 的首付选项,联邦住房管理局 (FHA) 要求最低信用评分为 580。由于没有政府保险,传统(非 FHA)的信用评分标准房贷略高。
如前所述,借款人在评估贷款申请时倾向于考虑更大的图景。 此外,每个借贷场景都是独一无二的,因为每个借款人都是独一无二的。 因此,低信用评分本身可能不会破坏交易。 然而,较高的信用评分会增加借款人在加州购买房屋的机会。
在佛罗里达买房需要多少信用评分
在佛罗里达州购买信用评分低的房子可能很困难。 供应有限,需求和价格都在上涨。
如果你是第一次在佛罗里达买房,处理这个过程,尤其是财务方面,可能会让人望而生畏。 但是,可以提供帮助以使过程更加顺利,并使购买房屋的财务掌握在手中。 此外,许多地区、州和联邦首次购房者计划,特别是佛罗里达州住房金融公司,提供从援助和财务咨询到低息抵押贷款计划的资源。
佛罗里达州住房金融公司 (Florida Housing Finance Corp.) 的购房者管理员奇普·怀特 (Chip White) 表示,佛罗里达州购房者面临的问题与其他州的购房者所面临的问题相似,即“该州某些地区的成本增加和供应限制。”
要在佛罗里达州购买具有信用评分的房屋,有些程序对于初学者来说是必要的购房者计划
向首次购房者提供几项 30 年期固定利率抵押贷款。 通过参与全州的贷方和贷款机构,包括传统的 30 年期抵押贷款、3% Plus 30 年期抵押贷款。
首付援助计划:
该计划以第二抵押贷款的形式提供首付和结算成本支持。 它与佛罗里达州住房的第一笔抵押贷款一起使用。
它还有一个州住房倡议伙伴关系,帮助首次购房者克服佛罗里达不同地区特有的财务问题。 Florida Housing 与接受社区整笔拨款的地方政府、组织和地方合作(那些从 HUD 获得拨款以促进经济发展的地方)。
信用评分资格在佛罗里达州买房
  • 首次购房者、退伍军人和现役军人可享受 30 年期固定利率抵押贷款。
  • 这些抵押贷款适用于佛罗里达州所有 67 个县的居民。
  • 这些贷款可以与首付或结算成本的援助捆绑在一起。
  • 还提供抵押贷款利息税收优惠。
  • 该物业必须位于佛罗里达州并用作主要住所。
  • 借款人必须符合收入、信用评分和购买价格标准。
  • 6 到 8 小时的家庭培训课程是必要的。

在伊利诺伊州买房需要多少信用评分
FHA 贷款吸引了潜在的借款人,因为它们鼓励人们在伊利诺伊州购买具有中等信用学校和低首付的房屋。
问题是:如果借款人的首付低于 20%,贷方会要求他们购买私人抵押贷款保险。 (PMI)。 同时,PMI 是一种月费,可在借款人未能付款的情况下保护贷方。 当借款人申请 FHA 贷款时,贷方会将这笔溢价计入贷款估算中。 请记住,PMI 仅在首付低于 20% 时才需要,而一旦贷款价值比达到 80%,则在很大程度上被排除在外。
伊利诺伊州芝加哥市 FHA 贷款的最低信用评分是多少?
根据联邦住房管理局的说法,借款人必须拥有 580 或更高的信用评分才能在伊利诺伊州购买房屋或支付 3.5% 的首付。 此外,信用评分为 500-579 的借款人必须支付 10% 或更多的首付。
谁有资格获得 FHA 贷款以在伊利诺伊州购买具有信用评分的房屋?
任何人都可以通过联邦住房管理局 (FHA) 申请该计划。 由于这种抵押贷款是政府担保的,因此许多贷方愿意接受申请人。 但是请记住,除了最低 FHA 要求外,大多数贷方都有自己的一套标准。
有资格获得 FHA 贷款的借款人必须首付 3.5%。 为了在伊利诺伊州买房,信用评分最低为 580。 此外,信用评分在 500 到 579 之间的借款人必须支付 10% 的首付。
由于他们的低首付灵活性和平均信用评分要求。 FHA 贷款很常见,对首次购房者很有吸引力。 许多人寻求 FHA 贷款是因为他们无法为他们的第一所房子支付 20%。
先前宣布破产的借款人仍然有资格获得 FHA 贷款。 然而,他们必须在两年后破产并且有改善信用的记录。 一些例外情况可能是允许的,但债务人必须证明取得了重大进展并进行了审慎的资金管理。
总结
购买房屋所需的最低信用评分是 650。此外,您的信用评分是一个介于 300 和 850 之间的数字,表明您的信用度。
您需要什么信用评分才能购买房屋常见问题解答640是买房的好信用分吗?
640 的信用评分可能会让您有资格获得抵押贷款,但只要稍加改善,您就可以获得更好的利率并节省贷款资金。 ... 信用评分范围从 300 到 850,但信用评分为 640,您将满足主要抵押贷款计划中的最低要求
645 是一个好的信用评分吗?
您的分数在分数范围内,从 580 到 669,被视为一般。 一个 645 FICO® 分数低于平均信用分数。 一些贷方认为得分在公平范围内的消费者信用不佳,可能会拒绝他们的信用申请。
什么是完美的信用评分?
850的完美信用评分很难获得,但优秀的信用评分更容易获得。 如果您想获得最好的信用卡、抵押贷款和有竞争力的贷款利率——这可以随着时间的推移为您节省资金——优秀的信用可以帮助您获得资格。 “优秀”是您可以获得的最高信用评分等级。
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