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抵押贷款利率上升造成房市疲软

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发表于 2022-9-27 14:03:50 | 显示全部楼层 |阅读模式
抵押贷款利率上升造成房市疲软

佛罗里达州迈阿密的一处待售房产。摄于2022年6月21日。

随着美联储发布其减少通胀的紧缩措施,抵押贷款利率自十多年前的房地产崩盘以来首次超过6%。
根据新的房地美初级抵押贷款市场调查(Freddie Mac Primary Mortgage Market Survey, PMMS),截至9月15日的一周,30年期固定利率抵押贷款的平均利率为6.02%。这比前一周的5.89%和2021年同一时期的2.86%都要高,是自2008年房地产崩盘以来的最高抵押贷款利率。
而且,虽然有迹象表明房地产价格正在下跌,但与一年前相比,房价水平仍然明显偏高。因此,在过去一年,买家每月按揭还款额大幅增加。
根据Redfin的抵押贷款计算器,如果按照房价中位数406,890美元,首付10%来计算,在该利率下,30年期抵押贷款(本金、利息和私人抵押贷款保险)的平均每月还款额接近2,430美元。
大约一年前,根据2.86%的抵押贷款利率和约375,410美元的房价中位数来计算,同样的买家每月只需支付1,610美元。
因此,与一年前同期相比,新购房者每月的抵押贷款费用增加了820美元。
房地美指出,利率上升将引发房地产需求疲软,并加速房价下行压力。此外,住房库存水平一直在稳步攀升。根据美国普查局(Census Bureau)与住房和城市发展部(Housing and Urban Development)的数据,按照目前的销售活动速度,需要10.9个月才能出尽市场上目前待售房屋的供应。上一次该指标达到如此高的水平是在2009年3月。
然而,目前的利率上升也将“毫无疑问”地影响住房负担能力,全国房地产经纪人协会(the National Association of Realtors,缩写为NAR)的高级经济学家纳迪亚伊万杰洛(Nadia Evangelou)最近写道。上一次NAR的住房负担能力指数是在7月更新的,当时30年期利率平均为5.48%,抵押贷款支付额占收入的百分比接近25%。
NAR数据表明,自1月份以来,单户住宅价格首次下跌超过3%,至8月份的403,000美元。价格呈下降趋势,但较高的抵押贷款利率仍会使拥有房屋的成本更高,也更难获得抵押贷款批准。
尽管如此,许多美国人仍在等待房价急剧下滑,以实现拥有房屋的梦想。8月,消费者事务部(Consumer Affairs)的一项调查发现,78%的人认为房屋崩盘即将来临。近三分之二(63%)的人希望它发生,84%的Z世代受访者(大约在1997年至2012年之间出生)希望出现房价大幅下滑,使他们能够负担得起住房。
需求正在下降
美国房屋建筑商协会(the National Association of Home Builders,缩写为NAHB)表示,美联储加息和生活成本的上升正在拖累美国房地产市场,美国房地产市场已陷入衰退。
“美联储收紧货币政策和持续上涨的建筑成本导致了住房市场衰退。”NAHB首席经济学家罗伯特迪茨(Robert Dietz)在一份声明中表示。
衡量房屋建筑商情绪的NAHB住房市场指数连续第九个月进一步减弱至9月份的46,低于8月份的49。这也低于47的市场共识。7月份,待售房屋销售同比暴跌19.9%,环比下降1%。7月份新房销售也下降了12.6%,至51.1万套。根据抵押贷款银行家协会(the Mortgage Bankers Association,缩写为MBA)的数据,截至9月9日的一周抵押贷款申请量下降了1.2%,这已经是连续第五周下滑。
“较高的抵押贷款利率使再融资活动比去年下降了80%以上,并导致更多的购房者保持观望。”MBA负责经济和行业预测的副总裁乔尔‧坎(Joel Kan)表示。
这可能是更大放缓的开始,2023年情况可能会恶化,高盛经济学家扬‧哈祖斯Jan Hatzius)在最近给客户的一份备忘录中写道,房价增长可能会完全停滞,2023年的平均增长率为零。
“我们预计房价增长将完全停滞,2023年的平均增长为零。”高盛策略师兼经济学家扬‧哈祖斯在一份备忘录中写道,“虽然全国房价彻底下跌是有可能的,而且对某些地区来说似乎很有可能,但大幅下跌似乎不太可能。”
在2022年剩余时间里,投资银行预计新房销售将下降22%,现有房屋销售将下降17%,整体住房GDP将下降8.9%。
凯投宏观(Capital Economics)的房地产经济学家山姆霍尔(Sam Hall)认为,房地产行业将面临更多痛苦。
他在一份报告中写道:“捉襟见肘的负担能力继续拖累7月和8月的房地产市场活动,使购房抵押贷款申请从1月份的高点下降了40%。抵押贷款利率在9月第一周再次上升至6%的峰值之上,这将给房地产市场带来更大的痛苦。”
抵押贷款利率会进一步上升吗?

人们普遍预计,在本周为期两天的联邦公开市场委员会(Federal Open Market Committee)政策会议上,美联储会将基准联邦基金利率上调75个基点。
据行业专家称,因为8月份通胀率升至比预期更高,而且多位央行官员警告利率将持续走高,所以30年期抵押贷款利率可能会在今年剩余时间内继续攀升。
最近9月15日至21日的Bankrate抵押贷款利率趋势民意调查发现,78%的人表示利率将上升。11%的人认为抵押贷款利率将保持不变,而另有11%的人认为它们会下降。
“向上、向上,然后离开。”Bankrate首席金融分析师格雷格麦克布莱德(Greg McBride)在调查中表示,“通货膨胀仍然普遍存在,而且会带来问题,美联储将继续积极加息。随着美联储的撤退,需要吸收更多的抵押贷款支持的债券供应。”



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