尽早开始
无论你选择做什么，都是马上行动为宜。早早地在退休前开始储蓄，你就可以充分利用复利创造额外财富。
通过向你的账户添加定期存款，再将退休计划收益投资于市场，你的储蓄金额就可以增加好几千美元。在线计算器可以帮助你随时查看这么做的效果，还可能为你提供将计划进行到底的动力。
利用退休计划综合信贷教育和公共关系总监阿普瑞尔·刘易斯-帕克斯（April Lewis-Parks）说得简单明了，“尽快启动退休基金计划吧。”
如果你的雇主提供401（k）计划，要充分利用它，特别是如果你的雇主提供匹配的资金。至少，你应该为公司设定的匹配限额做出贡献。如果你没有这样做，你实际上是在拒绝白白送你的钱。
如果你无法使用401（k），那就建立个人退休金账户（IRA）取而代之。罗斯个人退休金账户（Roth IRAs）使用税后金额，而传统的个人退休账户IRA则使用税前金额，并允许你推迟纳税直到退休。
关键是这种工具可以助你管住自己的手，从而使储蓄罐越“长”越大。
让储蓄罐越“长”越大。（SAM YEH/AFP/Getty Images)不要取用退休基金当手头钱紧的时候，难免想借用退休基金或将其兑现以应对眼前的财政困难，但这样做了往往都要后悔——除了税费受到影响，挪用资金的复利也将受到影响。
利用IRS追加缴费规则（Catch-Up Rules）当你年满50岁时，你可以利用IRS追赶规则，它旨在帮助那些之前在储蓄事宜上落后的人。幸运的是，这条规则可以让你有一个弥补的机会。
2019年，IRS规则允许50岁及以上年龄的人为401（k）计划额外支付6,000美元；为IRA提供1,000美元。 401（k）计划的定期存款限额为19,000美元，而IRA则为6,000美元。
控制债务如果你背负过多的债务，特别是高息信用卡债务，就很难省钱。要尽量保持债务基于价值的可管理性（Value Based Management，VBM），例如有价值的股权抵押债务。
使用信用卡进行购物是完全没问题的，只要你的支出没有超出月底可以支付的全额。
自动扣减对应急基金或你不经常访问的其它账户设置自动扣除功能。并不需要太多——正如刘易斯-帕克斯所说的那样，“即使每周只扣10美元，这也是一种习惯。这样周复一周、月复一月、年复一年地做下去。”
上述计划的重点是为那些不用于定期支出的钱建立储蓄罐，并且定期“喂”你的储蓄罐。
有了这些提示的帮助以及必成的决心，你就可以增加在退休时拥有100万美元的概率，甚至可能达到300万美元。
然后，你就可以安全退休，享受自己的劳动成果了。
发表于 2019-5-15 14:43:16
