个人理财：可避免的11个理财小错
个人理财：可避免的11个理财小错https://i.epochtimes.com/assets/uploads/2022/12/id13882653-money-dollar-cash-shutterstock_245439673-1200x800-600x400.jpg“大错不犯，小错不断”，这可能使一些精明的理财人士，在不知不觉中陷入了财务困境。
人们可能知道，在理财上绝不能犯大错。但专家提醒，不断地犯一些小错，积少成多，可能比犯下一个大错的代价还高。很多人犯的理财大错，通常是：没有一个预算；狂刷信用卡，欠了一屁股高利率的信用卡债务；没有为退休储蓄。但一些理财小错，或者说陷阱，如果不断出现，也可能让人们陷入财务困境。看看下面的11个理财小错，如果没犯一个，给自己加分；如果已经置身其中，应及早抽身而退。1. 购买闪亮新车闪亮新车的诱惑力，是一般人难以抵御的。往往能够战胜人的理智，让人一脚踏进这个陷阱。如果算一笔账，你就会发现，与二手车相比，新车的负担会吓你一大跳。2022年新车的平均售价是5万美元。受疫情影响，二手车的价格虽然有所攀升，但通常只需3万4,000美元。当然，大多数人会选择借钱买新车，而且会贷款买新车。问题是，新车一到手就开始贬值。这意味着，人们在为贬值的东西支付利息，而且现在的利率一路在涨。2. 买了超大住宅自1973年以来，人们的居住空间已经翻番。与40年前相比，2022年的住宅面积扩大了1,000平方英尺，从1,660 平方英尺，增加到2,679平方英尺。而养育了一大堆儿女的大家庭，却越来越少。买了超大住宅，住起来是很舒适，问题是，“我们需要所有这些空间吗？”每月的开支，不只是更多的房贷供款，还有更高的供暖和制冷费。3. 住空巢大屋如果说养了一大堆儿女，在年轻时买了超大的房子，有情可原。退休了，孩子们都离巢了，住着四卧室的空巢大屋，打扫清洁太费神不说，如果房贷没还清，还有债务压力。即使付清了房贷，地税和水电费也已经水涨船高，远高于买房的时候，靠退休收入，恐怕很难支撑。4. 没有教孩子理财这是一个老问题。懂得信用卡是怎么运作的孩子，很少会陷入循环信用（Revolving Credit）的债滚债困境。家长还需要教会孩子怎么攒钱和进行投资，让钱生钱。早教育早受益，好习惯早养成，不仅孩子受益，家长也可以避免在退休时，还要照顾啃老族的成年子女。5. 动用退休储蓄帮孩子还清学贷心痛自己的孩子，不忍心他们把大学学贷背上一辈子。从退休储蓄中拿出一笔，帮孩子们一把，可以理解。到老的时候，如果孩子学有所成，能够回报父母，那可能是皆大欢喜。如果孩子不好好读书，当你退休缺钱时，双方可能都陷入困境。当然，必须帮孩子都时候，还是要帮，但保护好自己的退休储蓄。怎么做好？可以请教理财专家。6. 投资手续费吃掉了回报投资是应该的，但要看投资回报。投资什么，要经常与理财顾问商讨，手续费是应该交的，底线是，不能吃掉了回报。7. 花得比赚得多大手大脚花钱，不管自己赚了多少钱。习惯了从银行循环借钱的人，不知不觉会发现，连牛奶、黄油的钱，也得向银行借。紧守预算，跟踪每个月的账单，你可能会吃惊地发现，怎么买了那么多一时半会儿用不到的东西。调整自己的花钱习惯，可能开始比较困难，养成习惯就好了。8. 没有应急金没有应急的钱，不能随时解燃眉之急，可能让你破产。2021年，32%的美国承认，他们没有闲钱应对400美元的急用。400美元是最低的应急金。如果一点应急金都没有，那就意味着向银行借钱，循环信用债务会越滚越大。如果有房子，可以动用房子净值。但借的钱最终都是要还的，而且利息不菲。“先支付给自己”法则永远是有效的，拿到钱，先存钱，后花钱。紧守预算，没钱也不能动用先存的钱。应急金，在遇到急事时，可以应急，如果平平安安，没有动用，那又多了一笔退休储蓄。9. 没关注信用积分
如果想使用信用贷款，应该关注自己的信用积分。因为花钱的习惯会影响信用积分。把信用卡的额度用到了极限，买房，信用卡套现，都会影响积分。按时付清信用卡账单，关注信用积分的动态，及时调整，是最简单避免财务乱成一团的办法。信用积分高的好处，在买房、买车的时候都会体现出来。10. 动用退休储蓄还债一旦动用了退休储蓄，很少人能够还回去。即使那是用来还债。除非信用卡债务要支付18%高利率的利息，退休储蓄回报率只有7%，那就先借出来还债。但谨记，退休储蓄是钱生钱的复利投资，不仅很难补回去，可能还得交一大笔手续费。11. 搞错了应该先付清什么债务一些人急于付清房贷，因为房贷是最大的一笔债。但通常，房贷利率是最低的，所以最佳做法是，先付利率最高的债务，或者是最可能影响人们信用积分的债务。分析哪种债务对自己最不利，确定一个计划，实在不行，把债务进行整合。当然，先付清一笔笔小债，最后剩下一笔大的，人们可能会感到更有信心摆脱债务。意识到财务陷阱上面的小错再多，都是可以修复，可以解决的。关键是，人们得意识到它们是财务陷阱。监督信用积分或投资手续费，可能要花一些时间，但并非难事。最难做到的可能是：不动用退休储蓄为孩子付清学贷，或者搬出自己的家。花点时间吧，想清楚自己的财务状况，根据自己的需要，做实际的调整。
德州房地產、保险經紀人、CPA 陈茜玲 Justina Chen商業，住家，买卖，租賃，投資，管理，生意買賣，移民地产投资，海外置产，介紹低利貸款。
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陳茜玲: 1976 年来自台湾，德州大学会计学硕士，德州
注册会计師，前休士頓市政府副主计长，房地产和保险経
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